老一辈中规中矩，而我们年轻一代更加崇尚自由，于是越来越多朋友选择了自由职业。

电商、直播、摄影、开店、写文案……能够随心随意地工作，不用看老板脸色，自己决定一切。

但自由职业者同样面临着更大的压力与更多的麻烦，比如交社保，就成了一大难题。

今天我们就来聊一聊：自由职业者到底要不要交社保？怎么交更划算？

主要内容如下：

可以看到，社保中的“五险”覆盖了生活的方方面面，是国家给我们的兜底福利。

对于上班族来说，公司必须为职工购买五险，费用由公司出大头，自己再出小部分；如果公司没有给你交，那是违法的。

虽然国家没有强制要求自由职业者交社保，但社保与其他政策紧密关联着。

在很多地区，外地户口想要办理居住证、积分落户、买车买房、子女上学，社保便是第一道门槛。

• 职工社保：按灵活就业人员在户籍所在地交 职工医保 和 职工养老保险，福利待遇和普通职工一样。

• 居民社保：也是去户籍所在地的社保局交，包括 居民医保 和 居民养老保险。

那么，自由职业者怎样交社保更划算？

由于全国各地医保政策略有差异，为了更具参考性，我们统一 以广州户籍为例，给大家详细算算。

二、自由职业者交职工社保，待遇如何？

35 岁的广州市民王先生，厌倦了 996 的上班生活，今年辞职做起了服装生意。如果交职工社保，他要交多少钱，能享受哪些福利？

我们分别从医保和养老这两个险种来分析。

1、职工医保交多少，报多少？

以前上班的时候，医保是由自己和公司一起交的，公司还出大头。而成为了自由职业者，医保就得全靠自己了。

① 职工医保，要交多少钱？

根据广州市的最新政策，自由职业者交职工医保的规则如下：

可以看到，广州职工医保的报销待遇是不错的，一年内住院的报销额度为 74.1 万。

如果住院报销超过 74.1 万，还有重大疾病医疗补助，最高支付 37 万左右。所以，广州职工医保最高的支付限额约为 111 万。

另外，自由职业者交职工医保，满 10 - 15 年后，不用再缴费，可以享受终身医保报销福利。

2014 年 1 月 31 日前首次参保的，交满 10 年即可；之后首次参保的，需交满 15 年。

具体案例在第四部分，我们有详细计算。

2、职工养老交多少，领多少？

自由职业者没有单位，职工养老依旧靠自己交。

① 职工养老，要交多少钱？

职工养老交多少钱可以由自己决定，交得越多，退休金也领得越多：

我们直接说结论：

假设工资、缴费每年按 5% 上涨，王先生退休时，首月能领到 1.2 万，即首年 15 万。

看上去挺可观的，但等王先生 65 岁退休时，社平工资已达 3.4 万/月。每月领取 1.2 万养老金，并不能让他的老年生活过得很好。

另外，不建议大家挂靠第三方公司交职工社保，因为这是违规的，不受法律保护。